2022xing/用卡申请全攻略

到底一个人要办几张xing/用卡？一般来说，会对新入门的朋友建议申请的顺序如下：
才开始工作的朋友：建议申请一张发工资的银行的xing/用卡或者招行的xing/用卡，并坚持用它半年，以累计信用。
半年以后，再申请其他的xing/用卡，不过切勿贪多，免得信报一团糟
如果满足进阶级的条件，而且你的确用的到权益，那么果断上之，免得后悔
如果不想折腾年费，那么可以考虑刚性年费卡；不过选择刚性年费卡之前，要再三确认：你所付出的年费是不是等价于它所能提供给你的价值？
之所以提出这个问题，主要是发现很多新朋友面对五花八门的xing/用卡产品，往往会控制不住自己，一下子办上好多张卡。希望这篇「xing/用卡申请全攻略」，能够让大家避免陷入此类泥潭吧。
入门卡推荐
按照老规矩，今年的申卡攻略还是从入门级、进阶级和「土豪」级来分别梳理。那么，我们先来看看入门级xing/用卡今年有什么推荐的？
招商运通绿卡
去年新发的招行运通人民币xing/用卡绿卡，今年依然能打；对于招行入门新户来说，可以无脑选它，毕竟单靠颜值就可以镇压全场：
而且这张绿卡的新户开户礼也与众不同：
精选希尔顿酒店免费住（一房晚）资格
Tommy Hilfiger 多功能旅行包
招商银行xing/用卡 1000 积分
招行新户必然会选希尔顿酒店吧？那么再来看看招行运通绿卡的权益：
6 次 299 元起特惠预定希尔顿酒店
自助餐：星级酒店两人同行一人免单
精选餐厅：7 折优惠
积分比例：刷 20 元可得 1 积分，绑定支付宝、京东支付享积分，微信则可获奖励积分（要去掌上生活-金融-手机支付领取）
遗憾的是由于运通线下网络布设的机器不够广，因此只能依靠线上支付来取代线下支付。不过支付宝、微信和云闪付都已经加入了运通的队伍，而且支付宝和云闪付还时不时放点小羊毛出来，倒是很值得期待。
建行生活卡
在一众银联无界卡中，比较推荐的就是建行生活卡，全称建行生活 APP 平台一体化数字xing/用卡；这张卡片没有实体卡片，属于虚拟xing/用卡。
作为银联无界卡，它在建行产品等级中属于标准白金卡，不过在卡片有效期内免年费，免去了每年刷 10 笔年费的困恼。尽管卡面也很漂亮，但可惜的是数字卡只发行数字版本：
重点还是优惠，那我们就来看看这张卡有哪些优惠：
开卡礼：无论新老用户只要开通这张卡，都可以拿到满 30-15 元、满 20-15 元的外卖券各一张；优惠券将于开卡日起 12 个工作日内派发到账，有效期 10 天。
每月消费达标：当月在建行生活 APP里消费三笔（需每笔满10元），次月送一张 21-20 元的外卖券，目前这个活动是到 2021.12.31，估计会续期，不过猜测优惠力度有可能会减小。
签到：3 天签到可以领 20-5 外卖代金券，7 天签到可以领 30-10 元外卖代金券，算起来比一些银行 App 每天领几个积分的签到划算些（2022/1月开启）
建行生活卡还会推出随机减活动，试了两次，都减了一块钱上下的金额
对于日常喜欢点外卖的同学来说，这张卡可以说是非常合适，反正目前这张生活卡已经成为的外卖专用卡啦。
光大移动中青旅菁英白
这张光大移动中青旅菁英白被誉为接送机「入门级」第一卡是有原因的，因为它只需你是光大新户 & 留的联系电话是移动的手机号，就可以办下这张每年一次接送机的xing/用卡，并且还是免年费的哟。
它的亮点包括：
有效期免年费
机场接送机：1 次 / 年
机场贵宾厅：3 点 / 年，不过餐食体验厅不可用
缺点呢，只有光大新户&移动用户才能申请咯；不过看在移动花卡 2022 年 20元 10G 的份上，倒是可以考虑把移动从副卡转成主卡使用。
交行优逸白
自从交行积分只有白金卡能换里程之后，作为一张能符合交行里程卡最低标准的优逸白可谓越战越勇；并且交行有「最红星期五」的加持，每月要刷满 2000 元；当然，用好交行的积分是额外的学问啦。
那么，我们来看看优逸白的权益：
年费
首年免，次年刷 6 笔，且和客服谈心可免除
免息期最长 56 天，3 天宽限期
权益
最红星期五
上月刷满 2000 元，这个月可领取 100 元秒减额度（超市/加油/便利店），超市&加油站秒减 5%，便利店秒减 50%，每周 25 元封顶
超红星期五
一年两次，每次秒减 50%，每项 100 元封顶
境外：3 点龙腾
积分兑换
每自然月：兑换所有航空公司飞行里程累计最高为 3.75 万里程
每自然年：兑换所有航空公司飞行里程累计最高为 15 万里程
认为，交行对于餐饮、超市和加油的确有独到之处，并且还会时不时的给你一些优惠，倒是挺值得办的。至于传说中的「虎卡」，还在等消息；如果有 3~5 倍积分而且老用户可办，那倒是完全值得。
广发尊旅卡（新户）
/广发鼎极白&运通真情白（老户）
先来看看广发尊旅卡，顾名思义，就是可以直接换里程的卡片；不过这张卡仅限新户申请，由于早已不是广发xing/用卡的新户，因此无缘拥有。
广发尊旅卡包含三张卡片：银联飞越白金卡、万事达尊旅世界黑卡、Visa 尊旅无限卡。在颜值上比较偏好万事达尊旅世界「黑」卡，不过 Visa 尊旅无限卡在卡的级别上更高一些。
广发这张里程卡也有不错的比例，银联飞越白金卡消费 10 元 : 1 广发里程；Visa 尊旅无限卡或万事达尊旅黑卡消费 7:1 累积广发里程（不过对于外币单币卡，其实累计成广发里程不划算）。
而每 1000 点广发里程会自动兑换成 1 广发里程券。到最后，1 广发里程券 = 1000 国航/东航航司里程；1.5 广发里程券 = 1000 南航/亚万航司里程…虽然拗口了一些，但是尊旅白金卡确实有不错的比例呀。不过相对于白金卡而言，金卡里程比例不算好（白金卡 1:10 元 vs 金卡  1:16 元），建议不要勾选降级批卡。
另外，广发里程券虽然可以兑换其他商品，比如说携程礼品卡，但是墙裂不建议你去兑换。还是留着兑换航司里程吧。最后，这张卡首年免年费，次年起刷 48 次可以免年费；或者绑支付宝/微信/京东可以免年费哟。
再来看看老客户「尊享」的广发鼎极白&运通真情白的权益：
鼎极白作为「水钻」的接班人，提供了以下权益：
年费
首年免，次年刷 48 笔
2020~2021都出过政策，支付宝/微信支付/京东绑满 12 个月可以免年费
权益
龙腾：1 点
当月有一笔消费达500元及以上，次月可无限次享受广发自营机场高铁贵宾厅。
积分
2 倍积分
40:1 兑换亚万、南航、国航、厦航、海航、东航和川航里程（上限2万里程/年）
而运通真情白呢，则以它 3 倍的线上积分笑傲江湖，只需刷 12 笔就可以啦。
平安好车主金卡豪享版
每当有朋友问车主办什么卡合适，都会推荐平安xing/用卡这张「好车主」，尤其是广为人知的加油 88 折；那么也把它列入了加油的必备卡，何况它还有车主常用的其它一些权益，讲真还不错呢。
年费
首年：限时免年费（300元/年），且车主是好车主 App 白银用户
次年：平安好车主 App 白银及以上会员，或年消费 3 万元
权益
加油：88 折，每月 100 元
洗车：每月 4 次，每次需付 8.8 元
充电：88 折，无优惠上限
代驾：每年 2 次
领券：
消费：每月消费 1500 元
绑定：平安好车主 APP 白银及以上会员并完成车辆绑定
饿了么月卡、视频会员 4 选 1、20 公里代驾券、洗车券、满50减10元话费优惠券任意选择
积分
线下交易不能积分，在线交易可以积分
认为，这张卡对于有车的朋友属于必备，因为它的加油权益极其出色。并且平安又对于这张卡的领券功能进行了升级，香！
小结
这六张入门卡，覆盖了不同的生活消费场景 —— 比如招行运通绿卡的商务家庭出行，建行生活卡的外卖权益，光大菁英白的接送机，广发尊旅的里程兑换，平安好车主的加油和车主服务…大家可以根据自身的消费需求来选择适合的卡。
进阶卡推荐
进阶级与入门级有什么区别？实际上，进阶级是银行提供的一套权益的组合，银行内部也称为高端卡，用以吸引持卡人。
这类「高端卡」产品一般都需要用积分兑换年费，毕竟银行除了用权益吸引用户办卡，也需要引导持卡人消费来达成消费额指标嘛；而且很多进阶级的卡还有航司里程兑换的功能。
招行经典白
这张卡应该算是年度攻略里推荐最多的一张了，几乎每年都有一席之地；万年稳定的经典白的权益估计很多老朋友快能够“倒背如流”了，这里就重温下吧：
年费：
可通过 10000 永久积分兑换主卡 3600 元年费，年费核卡一年后收取
免息期最长 48~50 天
3 天宽限期
招行权益
机场贵宾厅：每年 6 次
300 精选酒店：每年 6 间夜
精选餐厅：每年 4 次
健康服务：每年 1 次健康体检或 2 次中医问诊或 1 年期私人健康管家
口腔护理：每年 1 次
高尔夫球场：每年 12 次练习场
保险
航空意外险
飞机：1500 万元
火车、地铁、轻轨、轮船：100 万元
公共汽车、出租车、固定机场客车及旅行社安排景点、酒店接送的旅游巴士：40 万元
延误险
3-5 小时定额津贴 600 元机票款
6 小时及以上最高 4000 元机票款
备降/经停/返航后航班取消，定额津贴 600 元；其他类型的航班取消，定额津贴 100 元
航班行李延误/遗失：定额津贴 500 元
积分
获取
积分比例：刷 20 元可得 1 积分，绑定支付宝、京东支付享积分，微信则可获奖励积分（要去掌上生活-金融-手机支付领取）
积分兑换比例：
国航、东航：1500 积分 / 2000 里程
亚万：1800 积分 / 2000 里程，虽然招行官网上已经下掉了亚万，但是客服能换亚万，建议快快换掉，以免夜长梦多
总的来说，这张卡以其不变的权益，作为其他银行的「假想敌」已经很久了；衷心的希望这张卡能够一直保持在年度攻略里。
邮储鼎致白
自从浦发美运白开始走下坡路之后，各家银行都开始瞄准空出来的这块「肥肉」。而在 2017 年发布的邮储鼎致白就当仁不让的上 C 位，那么我们就来瞧瞧吧：
年费
首年：3 个月内，消费 5.8 万或分期 1.8 万
次年：2600 元，可用 20 万积分兑换
商旅权益
接送机：每年 6 次，支持高铁接送
龙腾：每年 6 点
CIP：每年 6 次
运动权益
网球/五星级酒店游泳：每年 6 次，每天预约名额数量限 10 人
羽毛球/游泳/健身：每年 6 次 ，每天预约名额数量限 15 人
医疗权益
洗牙：每年 1 次
挂号：每年 6 次，专家号预约及陪同服务
汽车权益
代办年检：每年 1 次
代驾：每年 6 次
道路救援：无限
这张卡除了不能兑换航司里程之外，倒也没啥问题。接送机 / 龙腾 / CIP 各六次的商旅权益对于大多数人已经完全足够，还有洗牙一年一次，而汽车代办年检也是一年一次。
不得不说，「平衡」在它身上体现的相当的好；而积分可以用线上双倍积分的小熊卡/青春卡换，就等于 10 万元就可以免除鼎致白的年费，觉得还是不错的。
建行大山白
建行大山白在过去的一年依然稳定，作为可以免费办理一张附属卡的白金卡，依然推荐持有。
那么我们回顾下建行大山白的主要权益：
年费：
通过 40 万积分兑换 1800 元年费，可以免费办理一张附属卡
免息期最长 50 天
3 天宽限期
主要权益
境内无限机场 CIP，附属卡也有
PP 卡：5 次，不过不能带人，附属卡也有 5 次哟
3 次陪同就诊服务，附属卡也有
2 间夜的 200 元 + 1000 积分高端酒店或 800 元 + 1000 积分豪华酒店
机场接送机：3 次龙腾
代驾：6 次滴滴
汽车道路救援：全年不限次数免费半径 100 公里的 24 小时汽车道路救援及紧急路边快修服务
其他权益
延误险：每延误 4 小时赔偿 1000 元，年累计不超过 5000 元
积分
网付积分：微信 & 云闪付有积分
线下积分双倍
另外再说句题外话，如果你没有建行的综合积分，那也不要着急；建行的规则是这样的：虽然说下一个账单日出年费，但是在一年内刷满 40 万分再申请冲抵也不迟。
交行白麒麟
身边的朋友里，只要是日常以家庭出行为主的，基本都办了白麒麟，而且持有至今。因为 3 张有主卡相同权益的免费附属卡，算下来可以说是解决全家人出行问题「最具性价比」的方案。
年费 & 免息期 & 宽限期
首年：刷 3 笔 168 元可免年费
次年：可通过 25 万积分兑换 1000 元年费，其中三张附属卡可以免费办理
免息期最长 55 天，3 天宽限期
主要权益
最红星期五：需要上个月消费满 2000 元，这个月可合计秒减 100 元，每周上限 50 元，和优逸白翻了个倍
机场权益
机场贵宾厅：沃德每年 6 次
龙腾：每年 6 次，不能进餐食厅
延误险
起飞延误 2 小时，最高赔 1000 元
积分
生日当月：2 倍积分
生日当天：指定餐饮娱乐类商户消费享受 5 倍积分
美元消费：3 倍积分
境外线下消费 10 倍积分
积分兑换里程
18 点积分兑换 1 里程，500 里程起换
线下、支付宝、微信、京东都能累计积分
可换国内三大航（国航、东航和海航）与亚洲万里通
每自然月：
兑换所有航空公司累计最高为 7.5 万里程
每自然年：
兑换所有航空公司累计最高为 30 万里程
尽管这两年境外消费近乎不可能，让白麒麟相当于断了一臂；但是在整体的大环境下，相对稳定的白麒麟仍不失其性价比，尤其是如果能用上三张附属卡的话，还是相当值得的。
中行钻石卡
这张卡在 2017 年底发布的时候很惊艳，它利用「捆绑」的方式把钻石卡和世界之极卡叠加发了出来，加上银联和万事达卡纷纷在高端卡上发力，在当时的高端卡市场形成了碾压的态势；只不过后来中行砍了钻石卡的无限龙腾「1+2」权益，这张卡便只能作为钻石卡的入门产品来提供。
好在 2021 年 5 月，中行又逆势而行，把这张卡增加了会员权益和两次机场/高铁接送，看起来大有在杀回高端卡市场，搏一把的野心。那么我们来看看权益吧：
年费 & 免息期 & 宽限期
首年：免年费
次年：年费 3600 元，40 万积分免年费，也可通过刷 30 万来直接抵扣年费
免息期最长 50 天，8 天宽限期
权益
中行
会员权益：每年 6 选 2，觉得对于才入会员的朋友有一定的价值，而推荐哪个呢？京东 PLUS 和爱奇艺黄金会员比较好一点。
接送机&高铁：每年 2 次，中行这回把高铁也加了进来，毕竟目前的情况下国内的高铁出行还是很方便的
银联钻石
接送机：
每自然年 2 次
还可享受每季度权益 U 享力评分的权益
其他可以参考「银联钻石卡」
积分
5 倍网付：中行冬奥白/国航冬奥白作为杀手锏，可以获得 5 倍 3 万分
3 倍网付：数字金卡、数字白金、数字ETC卡、绿色低碳白金，可以获得 3 倍 5 万分
觉得如果比较看好银联钻石卡的权益，并想要拿下一张钻石卡的话，那么中行钻石卡无疑是性价比极高的选择。
小结
总的来说，今年的进阶级xing/用卡几乎没啥变化。这可能与xing/用卡市场的大环境变化有关，越来越多的银行开始从已经近乎饱和的「高端卡市场」转移阵地，挖掘新兴客户群体和垂直类的卡产品。
至于高端卡，一方面是受到疫情影响境外消费和航旅出行需求极度缩水，另一方面是作为存量市场收益压力大，大多数银行也只能专心打好手头的牌。
这种两难困境比较直接体现在浦发美运白的调整上，滥发积分的后果只能靠着自己默默消化；而且又不能提高里程/积分的通用兑换比例，否则将惹来一身骂声，在现有的环境下向用户要「收益」何其之难？
土豪不想办太多卡，怎么办？
和进阶级的玩家不同，一些高端持卡人不想或者没时间管理那么多xing/用卡，只想用好一两张xing/用卡，毕竟时间就是金钱；估计很多早年看申卡攻略的读者，已经成长到这个「返璞归真」的阶段了吧。那么就来看看这些刚性年费卡或是「敲门砖」高昂的卡吧
招行百夫长白金卡
尽管美国运通现在紧锣密鼓的在发百夫长白金卡，像交行早早就把美国运通百夫长白金卡和百夫长黑金卡的收费内容给挂出来了；但是招行依然不紧不慢，只是把绿卡、金卡和「猛男粉」慢悠悠的挂了出来，估计是想看看其他家银行发行以后是什么反应吧。
至于招行百夫长白呢，由于它是一张双标卡，因此不受影响。运通这次发行人民币单标卡，估计也就是把右上角的银联三色标拿掉，以及正面的招商银行移到背后去吧？不过就颜值来说，肯定是绝对的加分项。
接下来是「参数」介绍时间：
年费：3600 元
附属卡：2019 年 3 月前，前两张附属卡免费；现在则要收取 1800 元 / 年*张
运通权益
PP 卡本人无限次使用
美国运通机场贵宾厅
FHR & THC 全球酒店权益
酒店精英会籍：
希尔顿金会籍
Marriott Bonvoy 金卡
丽赏会金卡
招行权益
机场贵宾厅：本人无限次，可免费携带一位嘉宾
300 精选酒店：每年 6 间夜
精选餐厅：每年 4 次
健康服务：每年 1 次健康体检或 2 次中医问诊或 1 年期私人健康管家
口腔护理：每年 1 次
高尔夫球场：每年 12 次练习场
保险
航空意外险
飞机：1500 万元
火车、地铁、轻轨、轮船：100 万元
公共汽车、出租车、固定机场客车及旅行社安排景点、酒店接送的旅游巴士：40 万元
旅行不便险
3-5 小时定额津贴 600 元机票款
6 小时及以上最高 4000 元机票款
备降/经停/返航后航班取消，定额津贴 600 元；其他类型的航班取消，定额津贴 100 元
航班行李延误/遗失：定额津贴 500 元
积分
获取
积分比例：刷 20 元可得 1 积分，绑定支付宝、京东支付享积分，微信则可获奖励积分（要去掌上生活-金融-手机支付领取）
生日当天，消费可获 10 倍永久积分，最高不超过 10000 积分。
积分兑换比例：
国航、东航、英航、法荷航、马航、新航：1500 积分 / 2000 里程
酒店积分 ：3000 积分 / 6000 万豪旅享家积分，1000 积分 / 2000 希尔顿积分，3000积分
建议首先考虑积累万豪旅享家，因为无论是可兑换积分数量还是积分价值，都是万豪好一些
觉得，单身贵族更应该考虑招行百夫长白金，因为无论从 PP 卡本人无限次使用，还是 FHR 等权益，甚至希尔顿金会籍都很适合个人出行享受。至于家庭用户呢，更推荐招行钻石卡。
招行钻石卡
这张着眼于家庭亲子权益的卡，当初的宣传语可谓经典——「我们相信，珍贵的不是钻石，而是您与子女共享的美好时光」。卡面设计也很巧妙，完美运用了「八心八箭」的原理，看似葵花但又真是一枚钻石。
年费：3600 元
招行权益
亲子权益：
度假权益
每年 4 次权益
未满 12 周岁：境内任意直达航线儿童经济舱机票全免费
年满 12 周岁且未满 18 周岁：“300精选酒店”住 2 付 1 入住礼遇
口腔服务
每年 2 次儿童全口腔涂氟，3 ~ 6 岁
每年 4 次 50 元 + 99 积分兑换单颗窝沟封闭，3 ~ 6 岁
机场贵宾厅：本人无限次，可免费携带一位嘉宾
300 精选酒店：每年 6 间夜
精选餐厅：每年 4 次
健康服务：每年 1 次健康体检或 2 次中医问诊或 1 年期私人健康管家
口腔护理：每年 1 次
高尔夫球场：每年 12 次练习场
保险
航空意外险
飞机：1500 万元
火车、地铁、轻轨、轮船：100 万元
公共汽车、出租车、固定机场客车及旅行社安排景点、酒店接送的旅游巴士：40 万元
旅行不便险
3-5 小时定额津贴 600 元机票款
6 小时及以上最高 4000 元机票款
备降/经停/返航后航班取消，定额津贴 600 元；其他类型的航班取消，定额津贴 100 元
航班行李延误/遗失：定额津贴 500 元
银联钻石权益
接送机：每年 2 次
可享受每季度权益 U 享力评分的权益
积分
获取
积分比例：刷 20 元可得 1 积分，绑定支付宝、京东支付享积分，微信则可获奖励积分（要去掌上生活-金融-手机支付领取）
与经典白和百夫长白相比，它没有生日当天的 10 倍积分，估计是招行扛不住成本啦
积分兑换比例：
国航、东航：1500 积分 / 2000 里程
亚万：1800 积分 / 2000 里程，虽然招行官网上已经下掉了亚万，但是通过致电客服能换亚万，建议快快换掉，以免夜长梦多
相对而言，对于家庭出游的用户，更推荐招行钻石卡。因为 4 次「境内任意直达航线儿童经济舱机票全免费」几乎都赚回xing/用卡的年费。
上海银行外滩钻
一般提起上海银xing/用卡，大家第一个想起的都是接送机权益，这主要得益于上海银行的外滩钻卡。外滩钻分为两个版本，一个是 Visa，一个则是万事达卡。觉得前者由于号码移到了背后，因此比较帅气一些。
那么我们来看看具体的权益：
年费：3600 元，2021 年可凭 40 万本卡消费和 40 万积分兑换年费
出行：
境外机场接送：同一目的地城市不超过 2 次，不过目前的境外出游一言难尽…
境内机场接送：上海/北京/深圳/天津/成都/宁波/南京/杭州作为同一目的地不超过 6 次，其他城市同一目的地不超过 2 次   
境内高铁接送：上海/北京/深圳/天津/成都/宁波/南京/杭州作为同一目的地不超过 6 次，其他城市同一目的地不超过 2 次  
其余可以自行选择，每年 24 点：
酒后代驾：1 点
商务代驾：3 点
随心用车：3 点
待办年检：2 点
非事故道路救援：3 点
现场维修：1 点
酒店住宿：
每年 4 次权益，每次需 298 ~ 600 元
运动，每年 12 点：
酒店健身游泳：2 点（部分酒店 3 点）
网球：1 点
羽毛球：1 点
机场贵宾，每年 12 点：
龙腾：1 点
上海机场贵宾：国内航班 1 点，国际航班 2 点
延误险：
2 小时 1000 元
可以发现上海银行在每个分行的所在地都设有「加强版」的机场接送点。不过苏州没有机场，倒是颇为遗憾。
交行钻石卡
交行的钻石卡可谓千呼万唤始出来。高端大气的卡面，值得称道的权益，让我们来看看吧。
交行钻石卡的权益主要包括每年 4 间夜的酒店免费住宿，还有免费的三张附属卡，并且每年 24 次运动体验也是可圈可点。遗憾的是龙腾不支持餐食厅，不过考虑到它的成本，也没啥好说的。
年费：4800 元/年，可以用 120 万交行积分抵扣，下卡就收 4800 元/年的年费
主要权益：
每年 4 晚全球酒店免费住宿
无限次龙腾机场贵宾厅（可携伴 3 人，不支持餐食厅）
每年 24 次高端运动体验
每年 12 次酒后代驾服务
最高 1 万元航班延误险
银联钻石的卡组织权益
可免费办理 3 张附属卡，也带有无限次龙腾机场贵宾厅和银联钻石的卡组织权益
银联钻石卡权益
每张卡每自然年 2 次接送机权益
可享受每季度权益 U 享力评分的权益
觉得：这是一张主打航旅权益的高端卡，亮点在于 4 晚全球酒店和无限次龙腾，以及 24 次的高端运动体验（叠加银联钻石的 24 次一共是 48 次/年），另外每月一次的酒后代驾服务也算是交行特色。除此之外，免费三张的附属卡也很实惠，这样每年就有八次的接送机权益啦。